忍者ブログ

薄給公務員の中長期投資

ブログ名に乖離が出てきたので変更。投資信託、個別株を中心とした資産形成、節税、固定費削減など。

マイ資産運用規則施行

ちょっと前に流行った資産運用のマイルールをまとめたものを作成してみました。

かなり緩いザル原則ですが、余りガチガチにルールで縛られるのも嫌なので適当に作りました。

内容としてはリピーターさんならどういった考えかをよく分かっていらっしゃると思いますので今までブログの内容にしてきたことをまとめたようなものです。

ですので見なくてもかまいません。

下記が資産運用規則です。

規則1ページ

 

規則2ページ目



忍者ブログはこういう使い方は苦手です(笑)
PDFもアップロードできません。JPEGにて投稿します。


簡単にまとめると

目的として定年までに評価額5千万程度の金融資産を確保後は、
年利3%で運用し安定して恒常的収入を見込めるシステムの確立をすること。

リスク資産部分をそれまでの間は4~5%程度で運用する。
(期待リターンの想定は難しいので仮に取るリスクの30%程度とする)

利用する資産は
リスク資産(インデックス投資等)、無リスク資産とする。

リスク資産部分はリバランスはしない。

原則として投資信託を用います。投資できない部分に関しての補完としてETFを使う形です。
ETFは長期投資向け商品とは厳密には言い難いですから。

無リスク資産は常に生活防衛資金として3か月分(約50万円)を下回らないことを目指す。
それに加えて固定資産の減価償却相当分を無リスク資産として保管。

無リスク資産額は、その他今後予想される修繕費、車検等の高額出費の際は優先的に使用可能。
それでも足りない場合は、リスク資産を取り崩す。


よって無リスク資産額は出費額が多くなると増減が激しくなります。
基本はおろさない方針ですが生活費で賄えないような、日常の突然な出費としても用います。
無リスク資産は生活防衛資金としての役目が強いです。
使う用が無ければ複利1.〇%をフルに享受します。


アクティブ運用は積立投資以外の部分で行う。
指数越えよりも絶対収益の追求(キャッシュを儲けるために行う)

ボーナス等臨時収入以外からは資金は捻出しません。
この条項は飽きたら削除です。


この5千万円はリスク資産(積立部分)と無リスク資産で目指します。

アクティブ運用はこれに+αを目指すためのものです。

届くかは微妙なところですが、退職金が現状並みにあるならば届きます。
ただし私が定年になる頃は退職金もないことが想定できますので最初からあてにはしません。
年金ももらえないことを想定します。


このブログの中長期的な目的はあくまでリバランスなしで、全リスクプレミアムの付く資産を積立した場合どうなるかなので、REIT以外にも新たなオルタナティブ資産が設計された場合も追加で積立をおこないます。

尚共済貯金は定年後は使えないので、その後の移動先としてはまだ未定です。
30年後などはどうなっているか今から考えても無駄ですね(笑)

確定拠出年金等の対応もまだなのでその際は附則等を設けます。




拍手[0回]

この記事へのコメント

Vodafone絵文字 i-mode絵文字 Ezweb絵文字
管理人のみ閲覧できます
 

無題

公務員の個人型確定拠出年金の拠出上限って、たしか月額1万3千円だったかな?20代くらいから積み立てはじめないと、まとまった額にならないですね^^;

あと、運用利回りはインフレ率も加味したほうがいいかもしれませんね~
  • from 眠る投資家 :
  • URL :
  • 2015/08/31 (21:58) :
  • Edit :
  • Res

Re:無題

コメントありがとうございます。

今後は月の拠出額にではなく、年間の拠出額になりますので確定拠出年金は一括投資もできます。

公務員は年間14.4万円です。月1.2万円程度ですね。
今の候補としてはSBI証券かろうきんかどちらかを使うと思っています。
ろうきんは口座維持費の公務員割なども設定される可能性も高いです。
そして野村外国株式がありますのでメインとして使っていけます。
  • from ニシ :
  • 2015/09/01 (07:18)

Re:Re:無題

>今後は月の拠出額にではなく、年間の拠出額になりますので確定拠出年金は一括投資もできます。

一括投資も可能になるのですか。全然知りませんでした^^;。勉強になりました。ありがとうございます。
  • from 眠る投資家 :
  • URL :
  • 2015/09/01 (17:53) :
  • Edit :
  • Res

カテゴリー

最新コメント

[03/25 レラオ]
[03/23 レラオ]
[03/11 伊集院華丸]
[03/05 株太郎]
[02/09 NONAME]

広告

PR
Copyright ©  -- 薄給公務員の中長期投資 --  All Rights Reserved

Design by CriCri / Photo by momo111 / powered by NINJA TOOLS / 忍者ブログ / [PR]